ماذا يعني الخصم غير المشروط في التأمين. الامتيازات المشروطة وغير المشروطة: السمات الرئيسية

ميخائيل اداموف

وقت القراءة: 5 دقائق

أ

كلمة "امتياز" لها أصل أجنبي. لا يفهمها الجميع ، ومع ذلك ، فأنت بحاجة إلى التنقل في الموضوع ، لأن الامتياز يستخدم اليوم على نطاق واسع في التأمين على السيارات. هل هو جيد لأصحاب السيارات؟ سؤال يحتاج الى توضيح. دعنا نحاول معرفة ميزات الامتياز في التأمين على السيارات ، وأنواعه الرئيسية ، ومزاياه وعيوبه في التأمين على السيارات بموجب CASCO. سيساعد الحساب التقريبي لحجم الامتياز على فهم جوهر الموضوع.

ما هو الامتياز في التأمين - شرح بعبارات بسيطة

ترتبط أنشطة شركات التأمين ارتباطًا وثيقًا بالامتياز. يتم استخدامه في أي منتج تأمين تقريبًا ، والتأمين على السيارات ليس استثناءً. يتم ترجمة الامتياز من الفرنسية كميزة.إذا اعتبرنا أن المبلغ القابل للخصم فيما يتعلق بالتأمين ، فهذا جزء معين من الضرر الذي لا يتم تعويضه من قبل شركة التأمين. يطلق عليه الجزء الذي لا يمكن إصلاحه من الضرر. يجب توضيح جميع الفروق الدقيقة في عقد التأمين على الممتلكات.

بعبارات بسيطة ، فإن الخصم هو جزء من مدفوعات التأمين ، والتي يتنازل عنها العميل طواعية في حالة حدوث الحدث المؤمن عليه. متى يتم تحديد مبلغ الامتياز؟ عند إصدار وثيقة التأمين. قد يكون هذا مبلغًا محددًا معبرًا عنه بالروبل ، أو نسبة مئوية من دفعة التأمين. مثال بسيط: السيارة تعرضت للتلف في حادث - تعرضت لأضرار ، يتم حساب تعويض التأمين - يتم تقدير مقدار الضرر ، ويتم خصم المبلغ المقتطع من المبلغ الإجمالي للضرر. يتم دفع المبلغ المستلم للمؤمن عليه.

الروس يسعون جاهدين لتجنب ذلك بكل قوتهم ، وهذا في فهم مواطنينا شيء لا لزوم له وغير ضروري. في الواقع ، هذه فرصة حقيقية للادخار. مع اقتطاع بسيط ، يتم تغطية الضرر بالكامل ، ولكن في هذه الحالة سيكون هناك معدل تأمين مرتفع. مع وجود خصم كبير ، يكون العكس هو الصحيح: تغطية غير كاملة للخسارة بتكلفة تأمين أقل.

أنواع الامتياز للتأمين على السيارات - الفرق بين الشرطي وغير المشروط

يمكن أن يكون امتياز التأمين على السيارات من نوعين رئيسيين: مشروط وغير مشروط.

1. ما يوحي امتياز مشروط ؟ إذا تجاوز الضرر الذي لحق بالسيارة مبلغ التحمل ، فستقوم شركة التأمين بسداده بالكامل. إذا لم تتجاوز الخسارة مبلغ المقتطع ، فلا يتلقى المؤمن عليه أي مدفوعات من شركة التأمين. وبالتالي ، فإما أن لا يتم تعويض مالك السيارة عن الضرر إطلاقاً ، أو يتم تعويضه بنسبة 100٪.
2. امتياز غير مشروط يفترض أن المؤمن له يغطي دائمًا بشكل مستقل جزءًا معينًا من الخسارة ، أي أن جزءًا من الضرر الذي لحق به لن يتم تعويضه من قبل شركة التأمين. سيكون مبلغ التعويض أقل بسبب خصم المبلغ القابل للخصم ، والذي يمكن التعبير عنه بطريقتين: الحصول على مبلغ ثابت أو كنسبة مئوية من الضرر.

لفهم كيفية تطبيق كل نوع من أنواع التحمل في التأمين فعليًا ، سيساعد الجدول الذي يوضح بوضوح مبلغ التعويض بنفس البيانات الأولية ونفس مقدار الضرر:

تظهر خيارات الخصم الجديدة في التأمين على السيارات. على سبيل المثال ، يتم استخدام العرض غير المشروط في النسخة الديناميكية. يصبح ساري المفعول عندما يحدث الضرر مرة ثانية. تشير العقود إلى أن حجم التحمل يزيد مع حدوث كل حدث جديد مؤمن عليه.يبدو شيئًا كالتالي:

• في الحالة الأولى ، يكون الخصم الديناميكي 0٪ (استرداد كامل).
• في الثاني - 5٪.
• مع المركز الثالث - 10٪.
• في الرابع وما بعده - ما يصل إلى 40٪.

الاختلاف الآخر هو الامتياز التفضيلي.لا يوجد مصطلح محدد حتى الآن ، قد يكون الاسم مختلفًا. ماهي النقطة؟ يُصلح العقد الحالات التي لا ينطبق عليها الامتياز. افترض أنه إذا ثبت عدم وجود خطأ من المؤمن عليه في الحادث. هذا يعني أنه لن يكون هناك خصم للخصم عند حساب المدفوعات.

إيجابيات وسلبيات تأمين الامتياز عند التأمين على سيارة بموجب CASCO

لطالما كان التأمين على السيارات شرطًا أساسيًا لمالكي المركبات ، خاصة للسيارات الجديدة أو المعارة. تستخدم سياسة CASCO على نطاق واسع في روسيا. هذا منتج تأمين مناسب ، على الرغم من أن له أيضًا إيجابيات وسلبيات ، والتي تتم مناقشتها باستمرار في مصادر المعلومات.

أهم نقطة في هذا النوع من التأمين هي التكلفة المرتفعة ، والتي تتزايد باستمرار على الخلفية العامة للزيادة في تكلفة السيارات الجديدة.

تكلفة تأمين كاسكو للعام 10٪ من سعر السيارة. موافق ، الكثير من المال. لهذا السبب بدأ مالكو السيارات في التفكير بجدية في امتياز غير مشروط من CASCO.في هذا الخيار ، سيكون لسعر بوليصة التأمين خصم كبير. ها هي مصلحتك. وهل هي مربحة وماذا يضحّي صاحب السيارة؟

الحصول على تأمين CASCO ، يعتمد الشخص على التعويض عن أي ضرر يلحق بالسيارة ، ولا يهم درجته. سوف تدفع شركة التأمين على أي حال. إذا تم إصدار تأمين CASCO مع الأخذ في الاعتبار التحمل ، فسيتم تضمين مبلغ محدد بوضوح ، والذي لا يتم دفعه من قبل شركة التأمين في حالة حدوث ضرر. السياسة أرخص بهذا المبلغ.

ينقل تأمين الامتياز بالكامل تكاليف القضاء على الأضرار الطفيفة التي تلحق بأكتاف المؤمن عليه. إذا كان الضرر كبيرًا ، وتجاوز المبلغ القابل للخصم ، تقوم شركة التأمين بتوصيل الضرر ودفعه.

سلبيات تأمين CASCO باستخدام الامتياز:

• هذا النوع من التأمين عمليا غير متوفر للسيارات الائتمانية.يهتم البنك بسلامة الضمان ، وهو السيارة. ومع ذلك ، ليس هناك ما يضمن أن المالك سيتعامل مع أضرار طفيفة ، مثل الخدوش والزجاج المكسور وما إلى ذلك.
• بالإضافة إلى ذلك ، عند شراء سيارة بالائتمان ، يدفع البنك تكلفة CASCO لكامل فترة القرض (3-5 سنوات). المقرض هو الذي يحول تكلفة الوثيقة إلى شركة التأمين ، هذا يعني أن حق الامتياز ببساطة غير ممكن.
• عيب آخر في بعض الأحيان ترفض شركات التأمين الدفع ، بحجة أن مقدار الضرر لا يتجاوز المبلغ القابل للخصم. تقييم الخسارة مسألة نسبية ، فلكل مركز خدمة معاييره الخاصة. لذلك ، غالبًا ما يتم التقليل من تكلفة أعمال الإصلاح بشكل متعمد من قبل ممثلي شركة التأمين. إذا لجأ المالك إلى متخصصين آخرين ، فهناك فرصة للحصول على فاتورة أكبر.

من المهم لمشتري تأمين CASCO الحاصلين على امتياز فهم فارق بسيط.

لا تؤثر الخسائر الصغيرة التي تحدث غالبًا على المدفوعات بأي شكل من الأشكال ، وبالتالي لا يتم تسجيلها في سجل التأمين ، مما يعني أن قيادة السائق تعتبر نقطة التعادل.

لهذا السبب ، ليس لدى شركة التأمين سبب لزيادة تكلفة العقد التالي ؛ علاوة على ذلك ، يمكن شراء بوليصة جديدة بسعر مخفض.

كيفية حساب المبلغ المقتطع للتأمين على السيارات بشكل صحيح

من أجل الحساب الصحيح للخصم للتأمين على السيارات ، تحتاج إلى الاعتماد على ثلاثة معايير محددة في العقد. هذه هي مبلغ التأمين والنسبة المئوية للخصم ونوع الخصم المختار.

لنلقي نظرة على مثال. بيانات أولية:

• مبلغ التأمين - 1000000 روبل.
• المبلغ المقتطع 0.06٪ من مبلغ التأمين. هذا يعني أن مبلغ الامتياز هو 1،000،000 × 0.06٪ = 600 روبل.
• يمكن أن يكون المبلغ المقتطع نسبة مئوية من مقدار الضرر ، لنقل 20٪.

يعتمد حساب المدفوعات على نوع الامتياز ومقدار الضرر:

1. الخيار رقم 1.في أغلب الأحيان ، يتم استخدام النوع غير المشروط (مطروح) ، حيث يتم طرح مبلغ الخصم من مقدار الضرر. لنفترض أن الضرر قدر بنحو 2000 روبل. ستدفع الشركة للعميل 1400 روبل (2000-600). إذا بلغ الضرر 300 روبل ، فلا يحق للمؤمن عليه الحصول على تعويض - لا يوجد زيادة في المبلغ المقتطع.
2. الخيار رقم 2. عرض غير مشروط (بالنسبة المئوية). لنفترض أن الضرر قدر بنحو 2000 روبل. ستدفع الشركة للعميل 1600 روبل (2000 - 20٪ = 1600 روبل). إذا بلغ الضرر 300 روبل ، فيحق للمؤمن عليه 240 روبل (300 × 20٪ = 60).

بالطبع ، الخيار الثالث ممكن أيضًا - امتياز مشروط. ومع ذلك ، لا يتم استخدامه عمليا للتأمين على السيارات. الأسباب بسيطة ومبتذلة. أصبحت حالات الاحتيال من جانب حملة الوثائق أكثر تواتراً ، الذين حاولوا زيادة خسارة صغيرة "بشكل مصطنع" من أجل الحصول على دفعة كاملة (100٪). هذا النوع يعتبر الأكثر إثارة للاهتمام لأصحاب السيارات.

يتم استخدام حق الامتياز في التأمين لجميع أنواع الممتلكات وقد تم استخدامه لفترة طويلة جدًا. ومع ذلك ، فإن استعلام البحث "الامتياز في التأمين - ما هو بكلمات بسيطة" شائع جدًا ، مما يعني أن العديد من سائقي السيارات مهتمون بمعلومات حول الامتياز.

لذا ، فإن الخصم هو مبلغ أو نسبة مئوية. إذا كان المبلغ المقتطع أعلى من الضرر المتكبّد ، فلن يحصل الشخص الذي قام بالتأمين على ممتلكاته على تعويض. قد يبدو أن هذا غير مربح تمامًا للعميل - لماذا تدفع ثمن البوليصة ، ثم تقوم أيضًا بإصلاح السيارة من أجل أموالك الخاصة؟ ما الهدف من التأمين إذن؟ ومع ذلك ، في بعض الحالات ، يمكن أن يكون الامتياز مفيدًا لمالك السيارة. تقدم شركات التأمين أنواعًا مختلفة من الخصومات ، بحيث يمكنك اختيار أنسبها أو رفض استخدامها على الإطلاق.

أصناف الامتياز

تعتبر الخصومات المشروطة وغير المشروطة في التأمين هي الأكثر شيوعًا ، ومع ذلك ، بالإضافة إلى ذلك ، هناك امتيازات أخرى يتم تقديمها للمستهلك. المزيد عنهم.

امتياز مشروط

عند استخدام خصم مشروط ، يتم تعويض الضرر الذي يلحق بالمؤمن له بشرط أن يتجاوز المبلغ المقتطع. إذا كان الضرر أقل ، فلن يتم دفع أي مدفوعات.

دعنا نوضح بوضوح: لقد قمت بتأمين الضرر مقابل 500000 روبل ، وحددت مبلغًا قابلاً للخصم قدره 15000 ، وبلغ الضرر 13000. لا يحق لك الحصول على تعويض.

دعنا نغير الحالة: قدر الضرر بـ 25000 وهو أعلى من المبلغ المقتطع مما يعني أنه سيتم تعويضه بالكامل.

امتياز غير مشروط

خصم غير مشروط في التأمين - ما هو؟ ما هو الفرق الجوهري بين الامتياز المشروط والامتياز غير المشروط؟ في حالة استخدام هذا الامتياز ، يتم تعويض مالك السيارة عن الفرق بين الخسائر الفعلية وحجم الامتياز.

لنفترض أنه تم تحديد اتفاقية الامتياز بمبلغ 10000 روبل. وقدرت الأضرار الناجمة عن الأضرار التي لحقت بالسيارة بنحو 30000 روبل. التعويض من التأمين سيكون 20000 روبل.

واذا كان الضرر اقل من المبلغ المقرر فلا يدفع للمؤمن له شيئا.

بالإضافة إلى ما سبق هناك:

• متحرك؛
• تفضيلي
• مؤقت؛
• الامتياز الكلي.

الامتياز الديناميكي

مع الخصم الديناميكي ، يتغير حجمه طوال فترة التأمين بأكملها. عند الاتصال بشركة التأمين لأول مرة ، قد يكون صفرًا ، أي ما الضرر الذي لحقت به ، سوف تحصل على هذا التعويض. مع العلاج الثاني واللاحق ، سوف ينمو. لذلك ، إذا حدثت عدة أحداث مؤمن عليها خلال مدة عقد التأمين ، فستتلقى التعويض الكامل لأول مرة فقط ، أما بالنسبة لبقية الحالات ، إذا كان الضرر أقل من المبلغ القابل للخصم ، فلن تتمكن من المطالبة بالدفع .

امتياز تفضيلي

عند استخدام امتياز تفضيلي ، يحدد العقد حالات تطبيقه ، والتي لا يخضع فيها الضرر للتعويض. خارج الحالات الثابتة ، يمكنك الاعتماد بأمان على التعويض الجزئي أو الكامل.

مع الخصم المؤقت ، يتم تحديد فترة معينة لا يتم خلالها تعويض الضرر الناجم عن الحدث المؤمن عليه الذي وقع من قبل شركة التأمين. عادة ما يستخدم هذا الامتياز عندما تكون السيارة مؤمنة ضد السرقة ، ويهدف إلى منع الأعمال الاحتيالية وغير النزيهة من قبل المؤمن له. نحن نتحدث عن الموقف الذي يتم فيه تعديل سرقة السيارة من أجل الحصول على تعويض من شركة التأمين.

الامتياز الإجمالي

مع الامتياز الكلي ، يتم تعيين حد لمدفوعات التأمين. بمجرد نفاد الحد ، سيتم إنهاء التأمين. سيساعد استخدام الامتياز الإجمالي أيضًا في تقليل تكلفة السياسة ، ولكن لا يجب عليك استخدامها إذا كنت تقود سيارتك مؤخرًا.

ميزات تأمين الامتياز

لا يحتوي عقد التأمين الذي يحتوي على شرط الامتياز المتضمن فيه على اختلافات جوهرية عن عقد التأمين الذي لا ينص على حق الامتياز ، باستثناء شروط الامتياز نفسه ، والتي تحتاج إلى قراءتها بعناية. نؤكد أن بعض شركات التأمين قد لا تسمح لك باستخدام الامتياز عند شراء السيارة عن طريق الائتمان.

يختلف حجم الامتياز ، كقاعدة عامة ، في حدود 10000 - 75000 روبل ، ويحق لمالك السيارة أن يقرر بنفسه مقدار تعيينه. القاعدة الرئيسية: الخصم المرتفع هو سياسة رخيصة.

مزايا وعيوب تأمين الامتياز

الميزة الرئيسية للامتياز هي القدرة على توفير المال بشكل كبير عند شراء بوليصة التأمين. بالإضافة إلى ذلك ، في حالة حدوث أضرار طفيفة ، لن تحتاج إلى الاتصال بشركة التأمين في الوقت المناسب ، وإعداد حزمة من المستندات ، وإذا كانت شركة التأمين لا تريد الدفع ، فلن تحتاج إلى رفع دعوى ، والدفاع عن قضيتك ، مما سيوفر الوقت والأعصاب.

يمكن أن يكون التأمين الزائد مفيدًا للسائقين ذوي الخبرة واليقظة الذين لديهم تاريخ طويل في القيادة دون حوادث. في هذه الحالة ، من المحتمل أن يتجنب السائق الحوادث البسيطة التي يكون الضرر الناجم عنها أقل من المبلغ المقتطع نفسه.

ميزة أخرى للامتياز هي القدرة على إنفاق أموال أقل على شراء بوليصة تأمين على السيارة ضد السرقة أو الموت الكلي.

ومع ذلك ، فإن استخدام الامتياز له عيب: في حالة حدوث عدة أحداث مؤمنة ، يكون الضرر لكل منها أقل من حق الامتياز ، ثم يتعين على مالك السيارة أن يدفع مقابل إصلاحات طفيفة بمفرده. بطبيعة الحال ، لن يتم إرجاع تكلفة البوليصة إليك ، مما يعني أنك أنفقت مرتين - على البوليصة وعلى إصلاح السيارة. هذا غير موات بشكل خاص للسائقين المبتدئين ، الذين ، كما تظهر الإحصائيات ، يمكن أن يتعرضوا في كثير من الأحيان للحوادث.

امتياز للتأمين CASCO

يجعل الخصم من تأمين CASCO من الممكن شراء بوليصة بخصم وتأمين السيارة ضد السرقة أو الوفاة بأقل الخسائر. بالطبع ، ينطبق المبلغ المقتطع أيضًا على الأحداث المؤمنة الأخرى - باستخدامه ، يمكنك تأمين أنواع أخرى من الضرر. قد لا يكون استخدام الامتياز مفيدًا للجميع ، لذا فإن تطبيقه متروك لك أم لا ، حيث لا شيء يمنع إبرام عقد تأمين CASCO دون استخدامه.

إذا كنت مهتمًا بفرصة التأمين على سيارة ، فاقرأ مقال المتخصص لدينا ، والذي يحتوي على معلومات مفصلة حول هذه المشكلة.

يعتمد سعر Casco ذو الامتياز على:

• عمر السائق
• منذ متى حصل على رخصة قيادته.
• صنع وطراز السيارة ، سنة الإنتاج.

وفقًا لذلك ، ستؤثر تجربة القيادة الصغيرة و / أو عدد كبير من الحوادث في الماضي على حجم المبلغ المقتطع - قم بزيادته.

استنتاج

إنه ينطوي على نقل حقوق بيع المنتجات أو السلع أو الخدمات الحالية المقدمة إلى طرف آخر. امتياز عمل تجاري له مزايا عديدة لكلا الطرفين. بالنسبة للبائع (صاحب الامتياز) - هذه فرصة لتوسيع الأعمال التجارية ، ولمشتري الحقوق (الامتياز) - لبدء أعمالهم التجارية الخاصة بأقل قدر من المخاطر وحتى في حالة عدم وجود خبرة.

فيما يلي فوائد بدء عمل الامتياز التجاري:

• تقليل المخاطر. يتلقى الامتياز نموذجًا لأعمال مجربة جاهزة ، تم اختبارها وإثباتها. عند بدء شركة ناشئة مستقلة ، تزداد المخاطر بشكل كبير ، وقلة الخبرة في المجال المختار أو بشكل عام في إدارة الأعمال التجارية يمكن أن تؤدي إلى فشل مشروع جديد. مع عمل الامتياز التجاري ، تزداد احتمالية الخروج السريع إلى مستوى مربح بشكل كبير.
• تصغير. عند شراء حق الامتياز ، يتلقى المشتري أيضًا علامة تجارية تم الترويج لها بالفعل. لا حاجة لإنشاء هوية شركة (شعار ، ترويسة ، إلخ) ، إنفاق الكثير على الإعلان.
• دعم الامتياز. التدريب والتوظيف واستراتيجية التسويق والمواد الإعلانية الجاهزة - كل هذا يساعد بشكل كبير في بدء العمل المختار وتشغيله.

كلما زاد الوقت الذي يوجد فيه النشاط التجاري ، زادت الحقوق التي قرر الامتياز شراءها ، زادت فرصة الخروج السريع للمحترفين والدخل. تم اختبار مثل هذا العمل بمرور الوقت ويظهر نتيجة واضحة. لذلك ، عند اختيار صاحب الامتياز ، من الأفضل اختيار شركة أثبتت بالفعل ربحيتها.

اختيار النشاط

إلى حد كبير ، فإن أي عمل تقرر منحه حق الامتياز سيكون له نظرة إيجابية ودخل مضمون بمرور الوقت. ومع ذلك ، تحتاج إلى اختيار اتجاه ذي صلة وشعبية. كما يزيد من عدد المنافسين عليه. هذا سبب آخر للاستفادة من الامتياز والحصول على استراتيجية تطوير أعمال تنافسية مثبتة بالفعل.

أصبح توفير الخدمات نوعًا من الأعمال التجارية الشائعة بشكل متزايد ، ومن بينها. يتزايد باستمرار عدد الأشخاص المتقدمين للحصول على التأمين لأسباب مختلفة. يفسر نجاح قطاع الأعمال هذا أيضًا بالقدرة على تقديم مجموعة واسعة من الخدمات. تشمل أكثر أنواع التأمين شيوعًا ما يلي:

• التأمين على الحياة
• تأمين صحي
• تأمين الملكية
• خدمات كاسكو
• أوساغو

يرتبط نمو الطلب على أنواع التأمين المدرجة بزيادة في عدد السيارات. زاد العدد أيضًا ، وغالبًا ما تكون الظروف أكثر ربحية إذا كنت تأخذ ، على سبيل المثال ، تأمينًا على الحياة. التأمين على العقارات إلزامي لأنواع معينة من القروض ، مثل الرهون العقارية.

وبالتالي ، يعد التأمين أحد أكثر المجالات ربحية ، حيث ينذر بالطلب المستمر على خدمات الشركة ، ووتيرة سريعة للتنمية وتوليد الدخل. إذا فتحت مثل هذه الشركة بمفردك ، فيجب أن يكون لديك رأس مال أولي كبير ، وتسجيل كيان قانوني وتقديم الخدمات ، بالإضافة إلى بعض الخبرة على الأقل في هذا المجال ، إلخ. عند اتخاذ قرار ببدء عمل تأمين من خلال شراء امتياز ، يتم تقليل المتطلبات بشكل كبير.

كيف تفتح مكتب تأمين امتياز

وبالتالي ، فإن فتح عمل تأمين يكون أكثر ربحية إذا قمت بفتحه. لن تحتاج إلى التعلم من أخطائك ، واختيار قاعدة ، وإنشاء رأس مال مصرح به (وهذا مبلغ مثير للإعجاب إلى حد ما) ، وفهم جميع الفروق الدقيقة بنفسك. سوف تساعد شركة التأمين الحالية في كل هذا.

اختيار صاحب الامتياز

لفتح مكتب امتياز لشركة تأمين ، تحتاج إلى اختيار شركة ائتمان تناسبك وتتفق مع مديرها على جميع الفروق الدقيقة للتعاون المستقبلي. من الأفضل اختيار شخص يعمل في هذا المجال منذ أكثر من عام. سيوفر شراء مثل هذا الامتياز أكبر احتمال لتحقيق مردود سريع ، على الرغم من أن تكلفته قد تكون أعلى. بعد كل شيء ، عليك أن تدفع أكثر مقابل منتج جيد.

سيوفر لك الامتياز قاعدة عملاء جاهزة ، والإجابة على جميع الأسئلة حول من أين تبدأ وما هو مطلوب. يكفي أن تدفع المبلغ المتفق عليه لشراء مكتب تمثيلي ، مع تجنب الحاجة إلى الحصول على الترخيص اللازم للقيام بنوع النشاط المختار.

من الأفضل اختيار شركة تتعامل مع العديد من مجالات التأمين في وقت واحد - وهذا يزيد من قاعدة العملاء ، وبالتالي الدخل من الأنشطة.

يجوز لشركة التأمين الانخراط في التأمين الشخصي أو على الممتلكات. كلا الخيارين شائعان ، وإذا قمت بدمجهما ، فسيكون هناك المزيد. بالإضافة إلى التأمين نفسه ، يمكن للشركة أيضًا تقديم خدمات إضافية تتعلق بالخبرة التأمينية.

لا تخلط بين شركة التأمين ووسطاء التأمين. هذا الأخير ، في الواقع ، منخرط في الوساطة بين العميل والمملكة المتحدة نفسها. ليست هناك حاجة لاستثمارات كبيرة لفتح وسيط تأمين ، ولا يلزم الحصول على ترخيص خاص ، ومع ذلك ، فإن دخل مثل هذه الشركة أقل بكثير. السوق مليء بالعروض لفتح وسيط تأمين ، لذلك من المهم التمييز بينهما. يعد العثور على امتياز من شركة تأمين كبيرة أكثر صعوبة من العثور على امتياز لفتح وكالة تأمين (وسيط).

مساحة المكتب

بعد اختيار شركة الائتمان التي تشتري منها حق الامتياز ، يجب أن تبدأ في اختيار غرفة لتقديم خدمات التأمين. من الواضح أن مكتب الشركة هو "وجهها" ، لذلك يجب أن يؤخذ الاختيار على محمل الجد. من الأفضل اختيار مكتب في مركز محترم أو حتى مبنى منفصل بموقع مناسب.

لا تبخل على الفضاء. من المهم أيضًا الانتباه إلى التصميم الداخلي الحديث والأنيق. بمجرد وصولك إلى مكتبك ، يجب أن يشعر العميل أنه يعمل في شركة جادة وذات طابع عملي. أنت بحاجة للفوز بثقته وموقعه. يجب ألا تستأجر غرفة أصغر من 200-500 متر مربع. يعتمد حجمه أيضًا على عدد الموظفين الذين سيعملون فيه. من خلال توفير مساحة مكتبية ، يمكنك تقليل دخلك المستقبلي بشكل كبير.

اختيار التكنولوجيا مهم. يجب أن تكون حديثة وسريعة. يعتمد نجاح الأعمال المستقبلية إلى حد كبير على عمله. يمكن أن يؤدي تعطل أو عدم كفاية المعدات المكتبية وأجهزة الكمبيوتر إلى إبطاء عمل الشركة بشكل خطير.

غالبًا ما تكون ميزة عمل الامتياز هو أن صاحب الامتياز يدفع مقابل مساحة المكتب وزخرفته. كما أنه يساعد في اختيار الموظفين ودفع أجورهم. ولكن يحدث أنك تحتاج إلى دفع رواتب للموظفين وتحتاج إلى الامتياز نفسه.

العاملين

يعد اختيار الموظفين المؤهلين تأهيلا عاليا نقطة مهمة للغاية للتشغيل الناجح لأعمال التأمين. غالبًا ما يقدم مانح الامتياز المساعدة في اختيار الموظفين.

أي شركة تأمين لديها فئتان من الموظفين:

1. (محاسب ، سكرتير ، مدير ، إداري ، إلخ).
2. وكلاء التأمين - أداء العمل الرئيسي لمركز التجارة الدولية.

يمكن لوكلاء التأمين أن يكونوا محترفين من ذوي الخبرة والوافدين الجدد الذين التزموا بالخضوع للتدريب. من الأفضل بالطبع أن يكون لدى الموظفين تعليم خاص أو على الأقل خبرة في صناعة التأمين. يعتمد عدد الموظفين على النطاق المختار للخدمات المقدمة وقدرات الشركة. في المرحلة الأولية ، يتم تعيين الحد الأدنى لعدد الموظفين ، ثم يتم تحسينه لتلبية الاحتياجات الحالية.

امتياز شركة التأمين "Rosgosstrakh"

كما كتبنا بالفعل ، كلما زادت صلابة الشركة وطالت مدة عملها في السوق ، زادت ربحية شراء امتياز منها. ومن بين هؤلاء شركة "Rosgosstrakh" - إحدى أكبر شركات التأمين في روسيا. تقدم شركة التأمين هذه مجموعة واسعة من الخدمات.

تعمل في:

• تأمين النقل
• منشأه
• الحياة و الصحة
• رحلات
• الاستثمارات والمدخرات
• المسئولية
• صناعة الفضاء

تعمل الشركة في السوق منذ 95 عامًا ، ولديها شبكة واسعة من المكاتب (أكثر من 3000 في جميع أنحاء الاتحاد الروسي) ، و 65000 وكيل تأمين وأكثر من 45 مليون عميل. العديد من أنواع تأمين Rosgosstrakh متاحة بالفعل عبر الإنترنت. لا يقدم متخصصو الشركة المساعدة القانونية فحسب ، بل يقدمون أيضًا المساعدة النفسية للعملاء في حالة وقوع حدث مؤمن عليه.

إنها حقًا واحدة من أكثر شركات التأمين حداثة وموثوقية في الاتحاد الروسي. إذا تمكنت من أن تصبح وكيلها ، فيمكنك الاعتماد على شريك موثوق ودخل ثابت.

قائمة الامتيازات لشركات التأمين الأخرى

ليس من السهل الحصول على امتياز شركة التأمين Rosgosstrakh. ومع ذلك ، هناك العديد من الطوائف المنبوذة الأخرى التي تستحق الاهتمام. فيما يلي قائمة مختصرة:

• FinSity هي شبكة من شركات التأمين تضم أكثر من 30 فرعًا. سيسمح التعاون معها بتقديم مجموعة كاملة من خدمات التأمين (الشخصية والشركات ، والتأمين على السيارات ، والممتلكات ، وما إلى ذلك). بدء الاستثمارات - من 550 ألف روبل ، الاسترداد - 4-5 أشهر. حق الامتياز في السوق الروسية - منذ عام 2013.
• امتياز للحصول على تفاصيل اتجاه متطور في التأمين - استشارات الائتمان والتأمين "مجموعة التمويل". السداد الموعود هو 2-3 أشهر.
• امتياز الخدمة القانونية الأوروبية هي شركة لديها أكثر من 10 سنوات من الخبرة. في روسيا ، تم تقديم الامتياز منذ عام 2017 ، والمردود الموعود من 5 أشهر. التكلفة - من 660 ألف روبل.
• أرخص وأكثر سهولة هو امتياز وكالة التأمين الناشئة Navigator Insurance. الاستثمار الأولي المطلوب - 350 ألف روبل. العائد المتوقع - من 6 أشهر.

كما ترون ، كلما زادت صلابة شركة التأمين وطالت فترة وجودها في السوق ، زادت تكلفة امتيازها.

وبالتالي ، فإن الامتياز ضخم: أنت تقلل من المخاطر مع زيادة ضمان الحد الأقصى للدخل. حتى الافتقار إلى الخبرة اللازمة لن يضر بالذهاب إلى علامة الجمع ، حيث سيطلب صاحب الامتياز ويساعدك في العثور على إجابات لجميع الأسئلة ويساعدك على الخروج من الصعوبات التي تنشأ. يكفي دفع حق الامتياز والبدء في العمل عليه. علاوة على ذلك ، كلما كانت شركة التأمين أكثر صلابة وطالت فترة وجودها ، كان العمل معها أكثر موثوقية وربحية.

اكتب سؤالك في النموذج أدناه

أصبح التأمين على السيارات بموجب CASCO أكثر انتشارًا ، خاصة في حالات شراء سيارة جديدة من خلال وكلاء السيارات. هذه الحقيقة لا ترجع فقط إلى راحة خدمة التأمين نفسها وتكلفتها ، ولكن أيضًا إلى حقيقة أن البنوك التي تصدر قرض سيارة تجعله شرطًا ضروريًا للحصول عليه للحصول على تأمين CASCO الإلزامي للسيارة المشتراة لكامل الإقراض فترة.

على الرغم من مزايا هذا النوع من التأمين ، إلا أنه يحتفظ بعيوبه الرئيسية ، وهي تكلفته العالية على المستهلك العادي. يبلغ متوسط ​​تكلفة سياسة CASCO السنوية حوالي 10٪ من سعر السيارة ، وهو مبلغ كبير نسبيًا مع اتجاه تصاعدي ثابت في أسعار السيارات الجديدة. هذا وحده يعيق معظم سائقي السيارات في محاولة لتأمين سيارتهم ضد المخاطر المختلفة.

في ظل هذه الخلفية ، بدأ المزيد والمزيد من مالكي السيارات في الاهتمام بما هو امتياز في التأمين على السيارات بشكل عام ، وبشكل أكثر تحديدًا ، ما هو الامتياز في تأمين CASCO . تتيح هذه الخدمة للمشتري فرصة الحصول على خصم كبير على شراء بوليصة التأمين. ما مدى ربحيتها ، عندما يمكنك استخدام هذه الخدمة وكيفية الدفع مقابلها - سنحاول معرفة هذه الأسئلة في المادة التالية.

ما هو المبلغ المقتطع للتأمين على السيارات بموجب CASCO؟

الامتياز ، كطريقة لتقديم مزايا لممارسة الأعمال التجارية ، وجد تطبيقه في نظام التأمين. لذلك في CASCO ، يعد استخدام الامتياز خيارًا تأمينيًا عندما يجب على العميل المؤمن على سيارته (صاحب الامتياز) ، لتوفير مزايا لشراء بوليصة ، أن يتحمل حصة معينة من تكاليف استعادة السيارة المتضررة نتيجة حدث مؤمن عليه. وبالتالي ، فإن شركة التأمين (مانح الامتياز) تسدد مبلغ التأمين ليس بالكامل ، ولكن جزئيًا فقط.

لتوضيح ماهية الخصم في التأمين على السيارات لشركة CASCO ، يمكن إعطاء المثال التالي. دع العميل يقرر تأمين سيارته ، التي يبلغ سعرها 500000 روبل ، ضد الحوادث بموجب امتياز غير مشروط بمبلغ 20.000 روبل. ثم ، بموجب شروط العقد ، عند تقييم تكلفة الضرر الناجم عن حادث بمبلغ يصل إلى 20 ألف روبل ، فإنه ملزم باستعادة السيارة على نفقته الخاصة ولن يتم دفع التأمين. إذا قدرت تكلفة الإصلاح بـ 70 ألف روبل ، فإن شركة التأمين ستدفع فقط المبلغ الذي يتجاوز الحد الأقصى المحدد ، أي 50 ألف روبل ، والرصيد 20 ألف روبل. يدفع العميل.

فيديو: امتياز التأمين كاسكو

لذلك ، فإن الفكرة الرئيسية للخصم لتأمين CASCO هي كما يلي: كلما زاد مبلغ الحد الأدنى للخصم ، زادت الفائدة المقدمة للعميل عند شراء بوليصة التأمين. في هذه الحالة ، يمكن تعريف عتبة الامتياز على النحو التالي:

1. كمية محددة
2. النسبة المئوية لقيمة السيارة ؛
3. أو قيمة الضرر الذي لحق به نتيجة حدث مؤمن عليه.

يمكن تحديد مبلغ الخصم المقدم لشراء بوليصة التأمين في كل شركة على حدة ويتفاوت بشكل كبير ، ولكن يتم تحديده بشكل أساسي بمقدار ضعف مبلغ حد الخصم.

خيارات الامتياز لتأمين CASCO

هناك عدة أنواع رئيسية من الامتياز في كاسكو:

1. امتياز مشروط

معنى خيار التأمين هذا هو تحديد مبلغ ثابت من الضرر الناجم في حالة وقوع حدث مؤمن عليه. إذا لم يصل الضرر الذي تم تكبده إلى الحد الأدنى المحدد ، يقوم حامل الوثيقة باستعادة السيارة بالكامل على نفقته الخاصة. إذا أظهر تقييم الضرر أن تكلفة الإصلاح تجاوزت الحد المقرر ، فإن شركة التأمين تدفع التعويض بالكامل ، ولا يشارك المؤمن له في تمويل الإصلاح.

على سبيل المثال ، إذا تم إبرام اتفاقية CASCO بموجب امتياز مشروط بحد أدنى قدره 5000 روبل ، ففي حالة وقوع حادث بسيط مع تلف 4900 روبل ، يدفع مالك السيارة لإصلاحها من جيبه الخاص. إذا قدر الضرر بنحو 5100 روبل ، فإن استعادة السيارة تقع بالكامل على عاتق شركة التأمين.

يعد خيار الامتياز المشروط بلا شك شكلاً مربحًا من التأمين على السيارة لمالك السيارة ، ولكنه نادر جدًا في الممارسة العملية. ويرجع ذلك إلى حقيقة أنه في هذا الخيار ، لا يتم استبعاد الاحتيال من جانب المؤمن له ، عندما يتلف السيارة على وجه التحديد من أجل رفع مقدار الضرر إلى الحد الذي حدده العقد من أجل تحويل الإصلاح إلى أكتاف شركة التأمين. لذلك ، تحاول شركات التأمين تجنب نموذج التأمين هذا.

2. امتياز غير مشروط

يتضمن خيار التأمين هذا مشاركة إلزامية لمالك السيارة في ترميمها من خلال دفع التكلفة الكاملة أو الجزئية للإصلاح. يمكن التعبير عن جزء تكاليف الاستعادة التي يدفعها المالك كمبلغ ثابت ، كنسبة مئوية من قيمة الجهاز أو الضرر الناجم.

مثال: امتياز ثابت غير مشروط مقابل 10 آلاف روبل. في هذه الحالة ، إذا كان الضرر الناتج عن حدث مؤمن عليه أقل من هذا المبلغ ، يتم دفعه على نفقة مالك السيارة. إذا كان الضرر أكبر ، على سبيل المثال ، 30 ألف روبل ، سيدفع مالك السيارة 10 آلاف روبل ، وستدفع شركة التأمين 20 ألف روبل.

الفرق بين الخصم غير المشروط والخصم المشروط هو أن المؤمن له يدفع دائمًا من جيبه الخاص أو التكلفة الكاملة للإصلاح ، اعتمادًا على نسبة الضرر المقدر وعتبة الخصم التي يحددها العقد.

عند تعيين حد الخصم كنسبة مئوية من تكلفة السيارة ، يتم أخذ استهلاك السيارة في الاعتبار. في هذه الحالة ، يتناقص المبلغ القابل للخصم (حد المبلغ المحدد كنسبة مئوية) بمرور الوقت بما يتناسب مع قيمة السيارة.

إذا تم إبرام اتفاقية CASCO بموجب خصم غير مشروط ، معبرًا عنه كنسبة مئوية من تكلفة الضرر الناجم ، فإن مالك السيارة سيدفع مقابل جزء ثابت تمامًا من إصلاح الترميم في كل حدث مؤمن عليه. على سبيل المثال ، مع خصم 10 ٪ من الأضرار المقدرة بـ 50000 روبل ، يجب على مالك السيارة دفع 5000 روبل إلى المصلحين ، وشركة التأمين - 45000 روبل.

3. امتياز ديناميكي

يتضمن خيار التأمين هذا مراعاة تاريخ القيادة الخالي من العيوب للمؤمن عليه. كلما تم سرد الأحداث الأقل تأمينًا للعميل في فترات التأمين السابقة ، زادت الثقة به من جانب شركة التأمين ، وزادت الخصومات والمكافآت المقدمة لشراء البوليصة. يشجع الخصم الديناميكي حاملي وثائق التأمين على القيادة دون حوادث ، حيث يتم دفع نسبة عالية من التأمين لهم فقط للحدث الأول والثاني المؤمن عليه ، ولكل حدث لاحق مؤمن عليه ، يتم تخفيض حصة تعويض التأمين باستمرار بنسبة 5٪.

4. امتياز مؤقت

يتيح خيار التأمين هذا للعميل اختيار الفترة الزمنية لعقد التأمين. على سبيل المثال ، إذا كان مالك السيارة يستخدمها فقط في أيام الأسبوع ، فيمكنه إبرام اتفاقية CASCO مع امتياز مؤقت ، صالح لمدة 5 أيام عمل في الأسبوع. في حالة حدوث تلف للسيارة خلال هذه الأيام ، ستقوم شركة التأمين بالتعويض الكامل عن إصلاحها. في حالة وقوع الحادث في عطلة نهاية الأسبوع ، يتم الإصلاح من قبل المالك على نفقته الخاصة ، ولا تدفع شركة التأمين التأمين. يسمح هذا النظام بتقليل تكلفة السياسة للعميل مقارنة بالنظام القياسي.

قد تكون هناك خيارات امتياز أخرى لتأمين CASCO. على سبيل المثال ، تنص خيارات تقديم المزايا من خلال الخصم في CASCO على دفع مبلغ محدود من مبلغ التأمين فقط إذا كان المؤمن عليه هو الجاني في الحادث. في هذه الحالة ، لا ينبغي أن يكون سبب الحادث مخالفة ضارة لقواعد المرور. إذا كان الحادث الذي تعرضت فيه سيارة حامل البوليصة للتلف ناتج عن خطأ شخص آخر ، يتم تعويض الضرر الناتج بالكامل من قبل شركة التأمين ، باستثناء المبلغ المقتطع.

فيديو: طرق الحفظ على CASCO - الطريقة الأولى: الامتياز

من يستفيد من امتياز التأمين على السيارات؟

1. لشركات التأمين

يسمح المبلغ المقتطع لشركة التأمين بالتخلص من مدفوعات الأضرار الطفيفة التي تلحق بالسيارة عندما لا يتجاوز مقدار الضرر حد الخصم. يتمثل جوهر توفير المال والوقت لشركة التأمين هنا في أنه بغض النظر عن مبلغ المدفوعات ، يتعين على شركة التأمين إطلاق الدورة الكاملة للآلية البيروقراطية للتحقيق وتقييم الأضرار والحركة المالية ، والتي تتطلب تكاليف مادية معينة ، والتي في بعض الحالات قد يتجاوز مبلغ مدفوعات التأمين المقدمة. لذلك ، من غير المربح لشركات التأمين التحقيق ودفع مبالغ صغيرة مؤمن عليها. من المهم بالنسبة لهم أن يكون لديهم عدد أقل من الأحداث المؤمن عليها مع تدفق ثابت لأقساط التأمين.

2. لأصحاب النقل - شركات التأمين

يمكن أن يكون الامتياز للمؤمن عليه مربحًا وغير مؤات. كل هذا يتوقف على خيارات تأمين الامتياز المحددة ، وخبرة ومؤهلات السائق ، ووضع القيادة والعديد من العوامل الأخرى. فوائد الامتياز غير المشروط لحملة الوثائق هي:

• توفير الوقت والمال لأنك لا تحتاج إلى الاتصال بشرطة المرور وشركة التأمين للأضرار الطفيفة من أجل الحصول على التأمين وإجراء الإصلاحات. تنطبق هذه النقطة بشكل أساسي على الامتياز غير المشروط. قد تستغرق هذه الإجراءات وقتًا طويلاً وتكاليف إضافية لا تعود بالفائدة على المؤمن له ، وقد لا يستحق التأمين الذي تم الحصول عليه مثل هذه التضحيات.
• خصم كبير على شراء بوليصة ، فكلما زاد حد الخصم ، كانت بوليصة التأمين أرخص. القيادة الحذرة بدون حوادث سوف تقلل بشكل كبير من تكلفة التأمين على السيارة مقارنة بخيار CASCO المعتاد. بالنسبة للسائق الخالي من الحوادث ، تقدم شركات التأمين نظامًا للخصومات التدريجية ، عندما تنخفض تكلفة البوليصة سنويًا.
• غالبًا ما تسبب أضرار طفيفة لا يتم إصلاحها في تاريخ المؤمن عليه ، وتعتبر خالية من الحوادث. لذلك ، يمكن شراء سياسة جديدة بخصم أكبر.

مساوئ الامتياز

تشمل العيوب الرئيسية لتأمين CASCO مع الامتياز ما يلي:

• عدم توفر هذا النوع من التأمين على السيارات المشتراة بالائتمان. الحقيقة هي أن المقرضين مهتمون بالحفاظ على قيمة السيارة المرهونة دون تغيير ، لكنهم لا يستطيعون التأكد من أن المقترض سيعيد بشكل مستقل مختلف الأضرار الطفيفة التي تقلل من سعر السوق للسيارة. بالإضافة إلى ذلك ، يتم دفع تكلفة السياسة طوال فترة الإقراض من قبل المُقرض ، والامتياز غير مربح لهم.
• هناك احتمال التقليل من الضرر الناجم عن مراكز الخدمة المتخصصة لشركات التأمين من أجل تجنب مدفوعات التأمين على أساس أن مبلغ الضرر لا يصل إلى حد الخصم.

متى يكون من الأفضل اختيار التأمين بالخصم؟

1. في ظل وجود موارد مالية لإنتاج إصلاحات طفيفة من تلقاء نفسها ووسائلها.
2. الحوادث البسيطة ذات الأضرار الطفيفة شائعة ، خاصة للسائقين المبتدئين. إنهم يفاقمون من تاريخ القيادة ويصبحون سببًا لزيادة سعر السياسة للعام المقبل. لذلك ، يساعد الامتياز في تجنب مثل هذا الارتفاع في الأسعار في حالات الحوادث البسيطة.
3. إذا كانت لديك خبرة وتجربة واسعة في القيادة الخالية من الحوادث ، عندما يكون السائق على يقين من أنه لن يكون المتسبب في الحادث.
4. قد يحتوي عقد CASCO لمخاطر التلف ، المبرم مقابل مبلغ كبير قابل للخصم ، على تأمين ضد السرقة أو السرقة أو التدمير كمكافأة ، والتي قد تكون مفيدة لفئة معينة من مالكي السيارات.

فيديو: حساب CASCO - بوليصة تأمين أرخص من خلال الامتياز.

كيف تحسب الامتياز؟

للقيام بذلك ، تحتاج إلى المتابعة من ثلاث قيم رئيسية محددة في عقد التأمين:

• نوع الامتياز
• مقدار الامتياز ؛
• مبلغ التأمين للعقد.

على سبيل المثال ، لدينا البيانات الأولية:

• مبلغ التأمين - مليون روبل ؛
• المبلغ القابل للخصم 0.5٪ من مبلغ التأمين وهو 5000 روبل.
• إذا تم إعطاؤها كنسبة مئوية من الضرر ، فدعها تساوي 20٪.

في هذه الحالة ، هناك خياران محتملان للحساب:

1. نوع حساب قابل للخصم أو مشروط ، عندما يتم خصم المبلغ المقتطع من المبلغ المقدر للضرر. مع خسارة 20 ألف روبل ، ستكون مدفوعات التأمين 20000-5000 = 15000 روبل. إذا كان الضرر أقل من 5000 روبل ، فلا داعي للتأمين.
2. نوع غير مشروط من الحساب ، عندما يتم تحديد المبلغ القابل للخصم كنسبة مئوية من مقدار الضرر ويبلغ 20000 × 0.2 = 4000 روبل. سيكون مبلغ التأمين 20000-4000 = 16000 روبل. يدفع المؤمن له المبلغ المتبقي وقدره 4000 روبل إلى المصلحين نفسه.

وبالتالي ، تم تصميم الامتياز لتقليل تكلفة بوليصة التأمين وهو مفيد للعميل عندما تكون هناك حاجة للتأمين على السيارة. ومع ذلك ، من أجل الحصول على التأمين في حالة وقوع حدث مؤمن عليه ، تحتاج إلى الحفاظ على "العقل البارد" من أجل استيفاء جميع الشروط التي تمت مناقشتها في العقد للحصول على تعويض.