Cómo abrir una entidad de crédito. Cómo abrir una organización de microfinanzas (MFO)

Las organizaciones de microfinanzas suelen ofrecer pequeños préstamos de día de pago. Es decir, en este caso una persona toma una pequeña cantidad durante un período muy corto, que no suele ser más de un mes. Esta oferta tiene una gran demanda, porque no es ningún secreto que muchas personas no tienen salarios suficientes y aún no se han cancelado los gastos imprevistos. Al mismo tiempo, existe una cierta ola de negatividad hacia las organizaciones de microfinanzas, cuando debido al analfabetismo financiero la gente se endeuda. De hecho, es importante aclararlo todo desde el principio. Sí, los tipos de interés son en parte muy altos, pero hay que tener en cuenta ventajas como la posibilidad de recibir una pequeña cantidad, una rápida consideración de la solicitud y una actitud leal hacia el cliente. Incluso un desempleado, un estudiante o un jubilado puede recibir dinero de una MFO. También se conceden micropréstamos a personas con mal historial crediticio. En otras palabras, ningún banco funcionará en las condiciones que ofrecen las MFO. En consecuencia, existe una necesidad natural de dichos servicios. En el contexto de diversas crisis, las organizaciones de microfinanzas son a veces la última opción que puede resolver los problemas financieros del consumidor.

Entendamos el sistema de trabajo de las MFO. De hecho, aquí todo es sumamente sencillo y no implica ninguna dificultad. Aquí los préstamos a los clientes se realizan sobre la base de acuerdos de microcrédito. Estos últimos, a su vez, se entienden como préstamos cuyo importe no supera el millón de rublos. En la práctica, los microcréditos generalmente se otorgan por un monto de no más de diez mil rublos, y esto definitivamente es beneficioso para ambas partes. Naturalmente, todos los préstamos en este caso se otorgan por un período muy corto con un interés mínimo.

Para el propietario de una MFO, los beneficios también son obvios. En primer lugar, se trata de una gran ganancia, porque en comparación con los bancos, las MFO tienen tasas de interés muy altas y un período de recuperación extremadamente corto. Es decir, incluso con una cantidad significativa de préstamos morosos, puede obtener una ganancia estable. Gracias a esto se pueden recuperar incluso inversiones muy grandes. Este tipo de negocio se ha desarrollado activamente en los últimos años, por lo que es probable que el número de organizaciones de microfinanzas aumente cada día.

En cuanto a los tipos de interés, también hay una serie de puntos a considerar. Por ejemplo, es necesario estudiar detenidamente la Ley Federal No. 230, que establece que los intereses aquí dejan de acumularse después de alcanzar tres veces el monto del préstamo. Es decir, si el prestatario recibió 10 mil rublos de una MFO, entonces, teniendo en cuenta el monto del préstamo, puede recibir de él con intereses no más de 40 mil rublos. En este caso, el plazo de amortización de un préstamo al consumo no debe exceder de un año. Esto, por cierto, se les puede decir a los clientes que piensan erróneamente en las tasas de interés "depredadoras" en las MFO: en realidad no son tan altas y operan dentro de límites razonables.

Algo especial hay que decir sobre los casos de microcréditos vencidos. Aquí también existen límites y están estipulados por la legislación vigente. Si el micropréstamo ya está vencido, el interés no puede ser más del doble del monto del préstamo. Por ejemplo, si el prestatario no devuelve 10 mil rublos a tiempo, no se le pueden exigir más de 30 mil rublos. Como resultado, vemos que los emprendedores tienen sus propias limitaciones y deben tenerse en cuenta al calcular las ganancias potenciales y elaborar un plan de negocios para una MFO.

Como podemos ver, incluso con la introducción de normas legislativas, las cifras siguen siendo impresionantes. Se sabe que a veces los prestatarios más problemáticos todavía pagan la deuda meses después con un enorme sobrepago. Después de todo, no todas las personas quieren arruinar su historial crediticio y participar en procedimientos legales. Como resultado, los propietarios de MFO llevan muchos años operando con éxito y reciben beneficios garantizados.

A continuación le diremos cuál es la mejor manera de registrar una empresa. Lo único que se puede mencionar aquí es que es mejor registrar dicha empresa como LLC o JSC. Sin embargo, no existen requisitos fundamentales a este respecto, por lo que cada empresario decide por sí mismo exactamente cómo funcionará su empresa. Para no ser infundados, describiremos con más detalle cómo registrar una MFO mejor y más rápido.

Requisitos legislativos para organizaciones de microfinanzas.

Antes de registrar una organización de microfinanzas, le recomendamos que se familiarice con sus tipos. Dependiendo del formato en el que opere la MFO, existen diferentes requisitos para los datos iniciales y el proceso de registro en sí. Entonces, para aclarar el panorama en detalle, consideremos las características de las MFO según sus tipos.

Empresa de microfinanzas (MFC)

En este caso, el tamaño del capital autorizado debe ser de al menos 70 millones de rublos; a finales de 2015 apareció un reglamento al respecto (establecido por la Ley Federal No. 407). Resulta que la cantidad es bastante impresionante, pero tiene sus ventajas. Inicialmente, hay que tener en cuenta que los responsables de las organizaciones de microfinanzas abiertas antes de 2016 tenían hasta finales de marzo de 2017 para decidir a qué tipo pertenecen y, si fuera necesario, aumentar el monto del capital autorizado al monto requerido. El nombre de dicha organización debe contener la frase "empresa de microfinanzas" y también debe indicarse su forma organizativa y jurídica. En el caso de IFC, esto significa recaudar fondos de personas que no son fundadores. Además, el monto de dichas inversiones debe ser de al menos un millón y medio de rublos; si el monto es menor, los reguladores pueden tener ciertas preguntas. Es decir, aquí también es necesario controlar con mucho cuidado el proceso y evitar cualquier infracción de la ley. Al mismo tiempo, las posibilidades en este caso aumentan significativamente. En otras palabras, el IFC es una especie de modelo bancario que también permite realizar depósitos y concede préstamos en condiciones mutuamente beneficiosas. Sólo que en el caso del IFC todo es algo más sencillo y al mismo tiempo tiene limitaciones. Al mismo tiempo, en comparación con la CPI, aquí todo es mucho más complicado, sobre todo porque esta última opción está cada vez más extendida en Rusia.

Empresa de microcrédito (MCC)

En este caso, todo es definitivamente más sencillo y no obliga al emprendedor a cumplir con muchos requisitos. No existen condiciones especiales para registrar una MCC y, por lo tanto, es posible registrar una MCC como una LLC con un capital mínimo autorizado de 10 mil rublos. Es cierto que aquí es necesario tener en cuenta que la emisión de préstamos es la actividad principal de MCC, por lo que sin inversiones más importantes la organización simplemente no podrá operar. Además, de acuerdo con la Ley Federal No. 151, los fundadores deben tomar una decisión conjunta sobre transacciones cuyo monto sea superior al diez por ciento del capital autorizado. Es decir, si un cliente quiere solicitar un préstamo de al menos 1.000 rublos, entonces si el valor contable de la propiedad es de 10.000 rublos, todos los fundadores tendrán que reunirse. Entonces, para el funcionamiento óptimo de MCC, es mejor depositar al menos 500 mil rublos en el balance; esto permitirá que la empresa funcione de manera estable durante muchos años.

Sin embargo, al registrar una ICC es necesario tener en cuenta varias características menores. Por ejemplo, también existen requisitos legales que deben cumplirse. El caso es que en el nombre de esta empresa es importante utilizar la frase “empresa de microcrédito”. Además, aquí también es necesario indicar su forma organizativa y jurídica (LLC, como se indica en nuestro caso). Como ocurre con cualquier LLC, es importante que el nombre sea único y único en su tipo.

Como añadido, digamos que en el caso de la CPI es mucho más fácil trabajar. Al menos las empresas de microfinanzas no están reguladas tan estrictamente como los bancos. Estas empresas no están obligadas a otorgar licencias, crear reservas ni realizar contribuciones de seguro obligatorias a fondos especializados. Esto, de hecho, explica la amplia distribución de las organizaciones de microfinanzas, sobre todo porque su registro es extremadamente fácil y rápido. El registro de estas instituciones, de hecho, consiste únicamente en registrar una entidad legal y obtener el estatus de MFO. En consecuencia, cualquier emprendedor que tenga un capital relativamente pequeño estaría mejor si siguiera este camino y ahorrara un tiempo valioso.

Seguridad de las instalaciones

Es natural que la oficina de una MFO esté bien vigilada, porque aquí se guardarán sumas de dinero bastante grandes durante futuras actividades. Es importante contar con un sistema de alarma que prevenga cualquier ataque de delincuentes. Naturalmente, la oficina de la MFO debe estar equipada con videovigilancia. Antes de elegir una oficina adecuada para trabajar, primero debe consultar con representantes de las estructuras de seguridad. El hecho es que existen una serie de requisitos para las instalaciones en las que operan las MFO. Después de asegurarse de que una oficina en particular tenga seguridad o que sea posible organizarla, puede registrar una dirección legal de manera segura.

Documentos necesarios para el registro de organizaciones de microfinanzas.

Por lo tanto, el registro de una MFO solo es posible como entidad legal, es decir, un empresario individual no tiene derecho a participar en tales actividades. Según la legislación rusa, las MFO pueden operar en el formato de LLC, fundación, ONG, sociedad, entidad comercial y sociedad sin fines de lucro.

Si el registro de una MFO se realiza en forma de LLC, entonces se debe presentar el siguiente paquete de documentos al Servicio de Impuestos Federales:

solicitud de registro de una persona jurídica, que se redacta en el formulario P11001 (como dijimos anteriormente, el nombre de la empresa debe contener la frase “empresa de microfinanzas” o “empresa de microcrédito”;
El Estatuto de la MFO, que se redacta en dos copias (el Estatuto indica el tamaño del capital autorizado, que debe corresponder al tipo de empresa seleccionada);
la decisión del único fundador, o el protocolo de comunicación de la reunión de los fundadores de la LLC (estos, por cierto, están sujetos a un requisito: la ausencia de una condena inexpugnable o inexpugnable por delitos cometidos contra el poder estatal o por delitos económicos);
confirmación de que ha pagado la tasa de registro estatal (actualmente es de 4.000 rublos);
documentos que confirmen la presencia de un domicilio legal (una copia del certificado de propiedad del local no residencial o una carta de garantía).

Tenga en cuenta que aquí no se requiere una solicitud de transición a un régimen fiscal separado, ya que todas las organizaciones de microfinanzas operan con un sistema fiscal común.

Los Estatutos de la MFO especifican la siguiente información:

lista de actividades propuestas;
una cláusula en la que se aprueban previamente todas las transacciones realizadas por un monto superior al diez por ciento del valor de la propiedad de la empresa;
el organismo responsable de desarrollar las reglas para la concesión de préstamos;
el procedimiento mediante el cual se divulgan los datos de las personas que influyen en las decisiones de la MFO.

Para registrar una MFO, puede utilizar varias opciones para enviar documentos: visitar la oficina de impuestos en persona, enviar todos los formularios por correo o hacer todo a través de un representante oficial. Si presenta los documentos anteriores a través de un representante, deberá preparar un poder para realizar las acciones de registro. Al preparar este documento, la solicitud P11001 está certificada por un notario; esto también es necesario al enviar todos los documentos por correo.

El registro de la empresa suele completarse en un plazo de tres días. Si todo está en orden, las autoridades fiscales emitirán al solicitante una hoja de entrada USRIP en el formato P50007. También se emite una copia de la Carta y se proporciona un certificado de registro de la entidad jurídica.

Inclusión de organizaciones de microfinanzas en el registro del Banco Central de la Federación de Rusia

Los documentos de la oficina de impuestos por sí solos no son suficientes aquí, ya que en esta etapa solo se registra una entidad legal. De acuerdo con la Ley Federal No. 151, una MFO comienza a tener derechos y obligaciones especiales solo cuando la información sobre ella se ingresa en el registro del Banco Central de la Federación de Rusia.

Para registrar una MFO en el registro del Banco Central, debe recopilar un paquete de los siguientes documentos:

una declaración de que se ha ingresado información en el registro de organizaciones de microfinanzas;
una copia de los estatutos y la decisión de que la MFO esté registrada;
copia de la orden en la que conste el nombramiento del director de la empresa;
información sobre el domicilio legal de la empresa;
información sobre los fundadores de la empresa;
certificado de ausencia de antecedentes penales para los fundadores y gerentes de la organización de microfinanzas;
recibo de pago del impuesto estatal por un monto de 1.500 rublos;
reglas de control interno de las organizaciones de microfinanzas.

La solicitud y la información sobre los fundadores de la empresa se completan de acuerdo con los formularios de los Apéndices 1 y 2; se realizan de acuerdo con la Directiva del Banco de Rusia del 28 de marzo de 2016 No. 3984-U (puede encontrarse en el dominio público). Los datos sobre la introducción de información sobre la organización en el Registro Estatal Unificado de Personas Jurídicas por parte del Banco Central se solicitan a la oficina de impuestos de forma independiente.

Los documentos recopilados se presentan a la división bancaria territorial, que interactúa con las entidades financieras. La información sobre estas instituciones se publica en el sitio web oficial del Banco Central de la Federación de Rusia. El registro en esta organización se produce dentro de los treinta días hábiles, a partir del día de la presentación de los documentos. Una vez que una OMF está incluida en el registro, ya puede realizar sus actividades.

Registro de organizaciones de microfinanzas paso a paso.

Describamos ahora más brevemente todo el proceso de registro de una MFO:

Estudiamos los requisitos del Banco Central de la Federación de Rusia para las actividades de las organizaciones de microfinanzas y microcréditos y decidimos qué opción nos conviene más.
Elegimos la forma organizativa y jurídica para registrar una empresa. En la mayoría de los casos, se utiliza una LLC para esto.
Aclaramos qué requisitos se aplican al local para poder organizar su seguridad. Es posible que la dirección seleccionada inicialmente no sea adecuada para estos fines (al menos se necesita un sistema de alarma confiable).
Registramos la empresa ante las autoridades fiscales.
Presentamos documentos para la inclusión de la empresa en el registro del Banco Central de la Federación de Rusia.

Después de completar con éxito los procedimientos anteriores, podrá comenzar su negocio de manera segura.

Además

Hay una serie de requisitos adicionales que deben cumplir los fundadores de las MFO. A continuación enumeramos las responsabilidades de dichas organizaciones.

En particular, las OMF deben informar trimestralmente al megaregulador. Esto se hace a través del sitio web del Banco Central de la Federación de Rusia a través de su cuenta personal.

Es necesario informar a Rosfinmonitoring. La cuestión aquí es que las OMF deben desarrollar y poner en práctica medidas destinadas a prevenir el lavado de dinero obtenido por medios delictivos. Esto también se debe al hecho de que las IMF deben impedir la financiación del terrorismo. Es decir, la empresa debe identificar a todos los clientes que realizan transacciones con dinero. Además, aquí se requiere la divulgación de la lista de afiliados.

Como se mencionó anteriormente, el desarrollo y aplicación de reglas para la concesión de microcréditos es importante. Todos los puntos de dichas reglas deben estar disponibles en Internet. Por lo general, se publican en el sitio web de MFO o en recursos de Internet de terceros.

Al igual que los bancos, las MFO envían información sobre prestatarios y préstamos a la Oficina de Historial de Crédito. Al trabajar con los prestatarios, los representantes de las empresas deben cumplir con la ley de crédito al consumo (Ley Federal No. 353 de 21 de diciembre de 2013), que regula la forma del acuerdo, limita las sanciones y estipula otros puntos. Es decir, todo debe estar de acuerdo con las leyes vigentes; es importante estudiarlas detenidamente antes de comenzar a trabajar para no enfrentar sanciones.

Es importante tener en cuenta que la MFO no fija tarifas de forma arbitraria. Los límites suelen ser anunciados por el Banco Central. Además, su valor medio depende de la categoría específica y del tipo de préstamo. También se tienen en cuenta las realidades del mercado. Al mismo tiempo, la MFO no puede desviarse en más de un tercio del valor medio del coste total del préstamo.

Además, al abrir una MFO, conviene recordar la legislación en el ámbito de la publicidad. Además, todas las multas se impondrán a una persona jurídica y, por tanto, su importe puede alcanzar millones de rublos.

En general, podemos decir que el negocio de la concesión de microcréditos es bastante problemático y requiere un examen detallado de las leyes vigentes. Para realizar negocios legalmente, es necesario buscar constantemente la ayuda de un abogado con experiencia. Los propietarios de organizaciones de microfinanzas deben estudiar detenidamente todas las leyes que de una forma u otra están relacionadas con sus actividades y solo entonces podrán comenzar a registrar una empresa.

Conclusión

No piense que todas las dificultades para registrar una MFO son algo irresoluble y fuera de lo común. De hecho, aquí todo es relativamente fácil y registrar una MFO, así como su trabajo, es mucho más sencillo que abrir una gran empresa manufacturera. Por lo tanto, no debería haber ningún motivo especial de preocupación, especialmente porque la mayoría de los funcionarios son más o menos leales a este tipo de empresas. Si lo analiza, no hay dificultades especiales para registrar una MFO, pero es mejor ponerse en contacto con abogados con experiencia para ello. Probablemente, la mayoría de los propietarios de estas empresas utilizan aquí los servicios de profesionales: es más conveniente y más rápido. Después de todo, el trabajo de una MFO ya debería implicar la asistencia periódica de abogados, por ejemplo, cuando la empresa se encuentra con morosos en sus préstamos. Para cualquiera que quiera protegerse de los errores de antemano, recomendamos utilizar la experiencia de especialistas probados; ellos, a su vez, podrán resolver muchos problemas sin ninguna dificultad y, como resultado, evitarle multas graves. Entonces, si definitivamente tiene la intención de registrar una MFO y tiene suficiente dinero para esto, entonces puede avanzar con confianza hacia este objetivo y lograr resultados positivos.

¿Cómo abrir una empresa de microcréditos y ganar mucho dinero con tipos de interés disparatados? La mayoría de la gente piensa que esto es muy fácil de hacer, pero es un error que no tiene nada que ver con la realidad. Abrir su propio negocio para otorgar microcréditos a la población desde cero es un “placer” muy costoso y dudoso.

¿Cómo abrir un negocio de microcréditos? ¿Cómo ganan dinero aquí? ¿Dónde empezar? ¿Qué necesitas para abrir? ¿Dónde y cómo registrarse? ¿O tal vez sería mejor abrir un negocio de franquicia? Respuestas a las preguntas más populares de los lectores de este artículo.

Empresas: microcréditos de día de pago para la población

La esencia de este modelo de negocio es prestar fondos propios o prestados con intereses. El ingreso principal consiste en intereses por el uso de los fondos prestados, que se acumulan sobre el monto principal de la deuda y son pagados por el prestatario en la fecha de reembolso.

Es más rentable emitir préstamos de día de pago a corto plazo. La tasa de interés promedio para ellos es del 2% por día, y para los microcréditos a largo plazo, del 0,5 al 1% por día. Al emitir un micropréstamo por un período corto, el dinero se puede devolver más rápido y utilizar para otorgar un nuevo préstamo a otro cliente. Por lo tanto, aumenta la rentabilidad en comparación con la concesión de préstamos a largo plazo.

Si imaginamos que una organización de microfinanzas promedio en una ciudad pequeña otorga 15 microcréditos por día por un monto de 5.000 rublos durante 10 días, entonces el ingreso neto de la organización por día será de 1.500 rublos, durante 10 días - 15.000 rublos, durante 30 días - 45.000 rublos. Y estos son los cálculos más modestos. De hecho, incluso en las ciudades pequeñas, los prestatarios potenciales recurren continuamente a organizaciones de microfinanzas para pedir dinero prestado antes del día de pago.

¿Cómo abrir micropréstamos? ¿Qué necesitas para abrir?

Para abrir una organización de microcrédito desde cero, se requerirá una inversión significativa y el procedimiento para registrar una MFO tardará entre 1 y 2 meses. Si calcula la opción más presupuestaria para una organización de microfinanzas fuera de línea en una pequeña ciudad de la periferia, la estimación aproximada se verá así:

Registro, tasas estatales, asistencia de especialistas (alrededor de 10 mil rublos)
Alquiler de oficinas, reparaciones cosméticas menores: entre 25 y 35 mil rublos, alquiler posterior del local con pago mensual. Una opción más económica es colocar un mostrador de venta en un gran centro comercial.
La compra de equipos (mesas, sillas, PC y componentes, impresora, escáner, etc.) cuesta unos 50 mil rublos, si ahorra dinero y consigue todo en buenas condiciones.
Reclutamiento/salario. Para reducir al máximo el costo de la empresa, puede arreglárselas solo con gerentes-consultores que desempeñarán el papel de cajero, guardia de seguridad, guardia de seguridad y limpiador. La mayoría de las veces esto es lo que sucede en las organizaciones de microfinanzas locales. El salario en una pequeña ciudad periférica será de entre 12 y 20 mil rublos. para todo el mundo.
Costos de un contador. Puede ahorrar aquí contratando a un contador a tiempo parcial y presentando documentos para completar inmediatamente antes de enviar informes a organismos autorizados superiores, la oficina de impuestos, el Banco Central, etc. Este trabajo único para un contador costará entre 4 y 8 mil mensuales.
Gastos diarios. Además de los costes principales, el empresario se enfrenta a pagos mensuales pequeños pero muy importantes. Se trata del pago de facturas de Internet y comunicaciones telefónicas (celular y fija). Esto costará un promedio de 1000 a 1500 rublos por mes. Compra de material de oficina, recarga de cartuchos de impresora, etc. Dependiendo de las condiciones de alquiler del local, puede haber gastos de luz y agua. No se olvide de los servicios de impresión (tarjetas de visita, formularios diversos, etc.). En general, se gastarán entre 3 y 5 mil rublos en las necesidades mensuales.
Un factor muy importante es la verificación del prestatario. Dependiendo del presupuesto, el propietario puede utilizar diferentes métodos de verificación:

La evaluación de la puntuación es la opción más cara. Debe comprar un programa con licencia y pagar mucho dinero por él.
Solicitudes a BKI y llamadas a personas de contacto. Puede conectar solicitudes por lotes (al por mayor) o individuales. En el primer caso, el costo de la solicitud varía de 150 a 200 rublos. y más alto. En el segundo, el mínimo es 250-300 rublos.
Solicitud gratuita a la base de datos FSSP y llamadas a personas de contacto. El método de verificación gratuito y más peligroso para las MFO, que aumenta el porcentaje de préstamos otorgados a estafadores y grandes deudores.

Como resultado, resulta que abrir la organización de microfinanzas más presupuestaria en una pequeña ciudad de la periferia le costará al propietario entre 125 y 135 mil rublos. La cantidad es pequeña, pero se formó sin tener en cuenta la creación y soporte del sitio, sin publicidad, operadores de líneas directas, sistema de puntuación de verificación de clientes o solicitudes pagadas a BKI, servicio de seguridad, cajero, etc. Con estos componentes, crear una MFO costaría al menos entre 3 y 4 veces más que el cálculo mínimo.

¿Dónde y cómo registrarse?

El proceso de registro y obtención del estatus de MCC (organización de microcrédito) es una tarea larga y minuciosa que requiere dinero, tiempo y esfuerzo. En primer lugar, el propietario de una futura empresa debe redactar todos los documentos reglamentarios (estatutos, normas de prestación, condiciones generales de servicio, etc.). Los documentos deben elaborarse de acuerdo con la legislación vigente de la Federación de Rusia y las especiales. leyes federales (No. 151, 152, 230, 115, etc.)

Luego debe decidir la forma jurídica: LLC, JSC, etc. y registrar una entidad legal en la oficina de impuestos pagando una tasa estatal (4000 rublos). La lista de documentos requeridos se puede aclarar en cualquier sucursal del Servicio de Impuestos Federales. El procedimiento de registro es estándar, dura 5 días, después de los cuales puede solicitar un certificado y otros documentos.

A continuación, debe solicitar un sello y abrir una cuenta bancaria. Para hacer esto, debe seleccionar una institución de crédito adecuada y familiarizarse con la lista de todos los documentos necesarios para abrir una cuenta corriente para personas jurídicas. La cuenta se abrirá en aproximadamente 2 a 5 días.

Después de esto, debe enviar una tasa estatal al Banco Central de la Federación de Rusia por un monto de 1000 rublos de la cuenta corriente de esta organización. Se paga una tasa estatal por ingresar información sobre una entidad legal en el registro estatal de organizaciones de microcrédito. Esto es exactamente lo que debe escribir en el motivo del pago.

Cuando se paga la tasa estatal, es necesario enviar un paquete de documentos junto con un recibo de pago de la tasa al Banco Central para obtener el estatus de MCC y ser incluido en la lista de participantes del mercado financiero (registro MFO). En un plazo de 14 días, el servicio de mercados financieros del Banco Central debe tomar una decisión sobre si incluir a la organización en el registro o rechazarla.
Tan pronto como se agregue información sobre la organización al registro, ésta podrá otorgar micropréstamos en efectivo en oficinas y puntos de venta.

Franquicias de microcréditos: ¿cuáles hay, cuál elegir?

Si sus propias fuerzas no son suficientes para crear una MFO desde cero y la idea de ganar su primer millón brindando microcréditos no lo abandona, entonces es mejor prestar atención a las franquicias de microcréditos.

Una opción alternativa para abrir un establecimiento de microcréditos sería una franquicia de una organización de microfinanzas. Esta es una excelente opción para empresarios principiantes sin experiencia y con un gran deseo de dedicarse a este negocio.

Una franquicia de microcrédito es el derecho a utilizar la propiedad intelectual (marca, logotipo, detalles, documentos, condiciones, etc.) de una gran organización de microfinanzas por parte de su “hermano menor”. Un aspirante a empresario paga dinero al propietario de una gran organización de microfinanzas por el derecho a abrir un centro de microcréditos que funcionará bajo la marca de la organización "matriz". Además, el acuerdo establece que el franquiciado cumplirá con los estatutos y todos los documentos reglamentarios del franquiciador.

Entre las organizaciones de microfinanzas que ofrecen una franquicia se encuentran: Money for You, Money before Payday, Momento Money, Miladenezhka, FastFinance, Convenient Money, Master Money, Migom Money y otras.

Según los términos de la franquicia y las opiniones de los clientes, las franquicias MFO FastMoney y Moneyman reciben calificaciones muy decentes. El anti-TOP incluía Money Before Payday y Momento Money.

5 razones para trabajar como franquicia

Si no tiene suficiente experiencia y dinero, y no sabe cómo abrir un negocio de microcréditos desde cero, entonces es mejor utilizar una franquicia. Y es por eso:

Abrir su propia organización de microfinanzas se ha vuelto muy difícil y costoso, y mantenerlo es aún más difícil (flujo de documentos, informes, inspecciones del Banco Central, etc.)
La evaluación del prestatario será realizada por la sede de la organización. No es necesario gastar dinero adicional en solicitudes a BKI, llamadas a contactos, etc. Quizás el franquiciador tenga su propio software o programa de puntuación que otras franquicias puedan utilizar.
La organización matriz realiza servicios legales y contables. El franquiciado ahorra en contador, servicio de seguridad, abogado, etc.
Una marca reconocible y bien promocionada, asistencia en publicidad. El propietario de una nueva empresa necesita promocionar todo desde cero, pero aquí puede utilizar todo lo que ya está preparado (diseños, vídeos de formación, un centro de llamadas con atención al cliente gratuita, instrucciones para promocionar en Internet, por SMS, una guía sobre cómo abrir un centro de microcréditos, etc.)
Después de que entre en vigor la Ley "Sobre Recaudadores" (Ley Federal No. 230), ni una sola organización de cobranza trabajará con una pequeña organización de microfinanzas que otorga préstamos solo en una localidad de la periferia. Si trabaja con un franquiciador, tendrá acceso a la nave espacial con la que coopera el "hermano mayor".

Registro de organizaciones de microfinanzas en 2018.

Inscripción en el registro de organizaciones de microfinanzas (MFC, MCC). ¿Necesita una licencia para organizar una organización de microfinanzas? ¿Cómo agregar una MFO al registro del Banco Central? ¿Puede una MFO no sólo otorgar préstamos, sino también aceptar inversiones de ciudadanos y empresarios? ¿Es necesario que las IMF se unan a una SRO? ¿Qué SRO son legítimas? La experta Olga Mikheenko (de la empresa Audit Prof) responde a estas preguntas.

Cómo abrir una MFO

Primero necesitas registrar tu negocio. No describiré este procedimiento; puede hacerlo usted mismo, pero debe tener en cuenta todos los requisitos especiales de la Carta de la MFO. incluso a través de Centros Multifuncionales, que están diseñados para facilitar la vida de las personas cuando reciben servicios gubernamentales. Lo único que vale la pena mencionar a este respecto es que las OMF no tienen derecho a aplicar el sistema "simplificado". Esta prohibición está detallada en la Ley Federal N ° 301-FZ de 2 de noviembre de 2013 "Sobre modificaciones de determinados actos legislativos de la Federación de Rusia", según la cual el inciso 3 del art. 346.12 del Código Fiscal de la Federación de Rusia, que contiene una lista de organizaciones que no tienen derecho a aplicar el sistema tributario simplificado, se complementó con organizaciones de microfinanzas.

Una vez registrada la empresa, aún no se pueden emitir préstamos. Necesita obtener el estatus de MFO. Por ley, no se requiere una licencia para actividades de microfinanzas. Pero esto no significa que una OMF pueda operar sin supervisión. El regulador es el Banco Central; es del Banco Central de quien las MFO están obligadas a obtener un número en el registro unificado. Sólo después de que una empresa esté incluida en el registro adquiere el estatus de MFO.

Cómo registrar una MFO en el Banco Central (obtener un número en el registro de organizaciones de microfinanzas)

En principio, puedes hacerlo tú mismo. Para registrar una MFO, se requerirán los siguientes documentos:

Copia del certificado de registro estatal (OGRN)

Copia de documentos constitutivos.

Decisiones sobre la elección (nombramiento) de funcionarios y órganos de dirección de una persona jurídica, que contengan:

Información de los fundadores de la entidad jurídica.

Información sobre domicilio legal

Solicitudes para ingresar información sobre una entidad legal en el registro estatal de organizaciones de microfinanzas

Copias de la decisión de crear una entidad legal.

Puede confiar este trabajo a un tercero. Audit Prof se especializa en registrar y brindar servicios a organizaciones de microfinanzas, por lo que podemos hacerlo todo por usted. En el futuro, está previsto transferir el registro de las MFO al nivel de SRO. Es decir, antes de recibir un número en el registro, la SRO analizará el paquete de documentos. Así lo informaron representantes del Banco Central en conferencias especializadas. Pero por ahora esto está en los planes.

Cómo idear un nombre para una MFO y comprobar su originalidad

Los nombres de las organizaciones de microfinanzas no deben ser idénticos para no inducir a error a los consumidores. Por lo tanto, antes de enviar documentos para su registro al Banco Central, es necesario verificar el nombre. Las reglas son las siguientes: quien introdujo el nombre por primera vez se lo queda. Puede consultar el nombre en el sitio web del Banco Central.

El nombre no se puede reservar. Una de las razones para negarse a registrar una MFO puede ser el nombre que ya figura en el registro.

Nuestra empresa se especializa en apoyar el negocio de organizaciones de microfinanzas; es imposible garantizar al 100% la recepción de un número en el registro, porque durante la preparación de los documentos, es posible que alguien ya haya tomado el nombre indicado en los documentos.

Como consejo, es mejor evitar la frase “dinero rápido”; esta es la opción más común; las empresas especializadas en crear y promocionar marcas te ayudarán a idear un nombre original.

¿Qué requisitos impone el Banco Central a las organizaciones de microfinanzas?

En el proceso de obtención del estatus de IFC, las IFC confirman al regulador la presencia de capital social por un monto de al menos 70 millones de rublos. Las MFC pueden aceptar préstamos de particulares y realizar una identificación remota de los clientes, lo que les permite desarrollar su negocio en línea. Pueden conceder 1.000.000 de rublos por persona como préstamos a particulares y 3.000.000 de rublos a empresarios. Todas las demás empresas se incluyen automáticamente en el MCC; dichas empresas deberán incluir la frase "organización de microcrédito" en su nombre; no necesitan confirmar su propio capital y tampoco están obligadas a ser evaluadas por el Banco Central para obtener el estatus de MCC; . Podrán emitir a particulares hasta 500.000 rublos por prestatario y 3.000.000 de rublos por empresario. No puede aceptar fondos de personas físicas, pero sí de personas jurídicas, incluidos los fundadores de la empresa.

Debe recordarse que la ley establece un monto mínimo de préstamo para particulares: 1,5 millones de rublos. Las inversiones en las CFI no están aseguradas por el Estado y, por lo tanto, se consideran riesgosas para los inversores no calificados, es decir, para los ciudadanos comunes y corrientes que no comprenden las complejidades de invertir en diversos instrumentos. El monto de la inversión no ha cambiado; las CFI pueden atraer ahorros de los ciudadanos por un monto de 1,5 millones, como en años anteriores, antes de la introducción de innovaciones legislativas.

Las OMF deben presentar informes trimestrales al megaregulador. Esto se hace en el sitio web del Banco Central a través de su cuenta personal. Audit Prof brinda asistencia en la preparación y presentación de informes. ¡Contáctenos!

Requerido para enviar informes a Rosfinmonitoring, las OMF deben desarrollar y aplicar medidas para prevenir el lavado del producto del delito y la financiación del terrorismo. Es decir, será necesario identificar a las personas atendidas que realizan transacciones con fondos y divulgar la lista de afiliados. Incluyendo pero no limitado a.

Además, es necesario Desarrollar y poner en práctica reglas para otorgar microcréditos.. Las reglas deben estar disponibles en Internet. Ya sea en el sitio web de MFO o en un recurso de terceros. Y también en los lugares donde se conceden préstamos.

Al igual que los bancos, las IMF están obligadas enviar información sobre los prestatarios y sus préstamos a la Oficina de Historial de Crédito. En las relaciones con los prestatarios, las MFO, al igual que los bancos, deben cumplir con la ley sobre crédito al consumo (préstamo), que regula la forma del acuerdo, limita las sanciones y sanciones, etc.

Tasas de MFO no se puede establecer arbitrariamente. Hay ciertos límites: el Banco Central anuncia el valor medio del PSC, que se solicita para diferentes categorías y tipos de préstamos. Al formar el PSC promedio, se tienen en cuenta las realidades del mercado. La MFO no tiene derecho a desviarse en más de un tercio del valor medio del coste total del préstamo. También es necesario recordar la ley de publicidad. Actualmente, los legisladores proponen aumentar las multas a 1 millón. En general, podemos decir que si alguien piensa que el negocio de la concesión de microcréditos no es particularmente problemático y no tiene un marco, entonces está equivocado. Si lleva a cabo su negocio legalmente, observando todas las normas y leyes, habrá suficiente trabajo. Y jugar “a oscuras” al no registrar una organización de microfinanzas actualmente significa violar flagrantemente la ley. Prometen “seleccionar” a los acreedores negros a nivel del Consejo de Seguridad. Sus actividades son reprimidas por la policía, la Fiscalía, la organización pública "Frente Popular", las organizaciones autorreguladoras, el Defensor del Pueblo y el Banco Central. Se están creando canales para el intercambio de información sobre los inmigrantes ilegales en el mercado. Se puede decir con seguridad que la tarea de librar al mercado de oficinas clandestinas que se presentan a sí mismas como MFO y no tienen un número en el registro es la tarea número uno para el mercado de las microfinanzas.

Reinscripción de MFO: debido a la división del mercado en MFC y MCC, será necesario cambiar el nombre de la empresa, incluida la frase "empresa de microcrédito".

Una MFO puede hacerlo por sí sola o confiarlo a especialistas. Necesario:

1. Preparar documentos para el registro de cambios de nombre de la organización de microfinanzas para el Servicio de Impuestos Federales.

2. Notificar al Banco Central de Rusia sobre el cambio de nombre de la MFO

Después de agregar las palabras “empresa de microfinanzas” al nombre de la MFO, se debe notificar estos cambios al Banco Central.

El plazo para notificar al Banco Central un cambio en el nombre de una LLC es de 30 días a partir de la fecha de registro del cambio en el Servicio Federal de Impuestos de Rusia.

Además, será necesario realizar cambios en los estatutos de la OMF; esto tampoco debe olvidarse. E informar a los socios sobre el cambio de nombre.

Grabado por Julia Siebert.

LLC "Profesor de auditoría"

Casa de empeño, prestamista, araña, como llamaban a las personas que prestan dinero con intereses. Algunos con envidia y otros con odio, separándose de su última propiedad. Pero estuvieron de acuerdo en una cosa: ¡un negocio así genera ingresos fabulosos para su propietario! En la era del sector bancario desarrollado, es difícil imaginar que se pueda intentar hacer algo como esto. Pero en vano, no hace mucho tiempo se adoptó en Rusia la Ley Federal No. 151, que regula las actividades de las organizaciones de microfinanzas (IMF) y saca de las sombras a los prestamistas ilegales. Echemos un vistazo más de cerca a si es rentable prestar en nuestro tiempo.

¿Lo que es?

MFO es una entidad legal registrada en una de las formas de organización permitidas e inscrita en el Registro Estatal de MFO. Este negocio se registra cuando la concesión de préstamos es sistemática, y el principal ingreso de la empresa es precisamente esta actividad.
Además, el estatus oficial permite atraer inversores que invertirán al menos 1,5 millones de rublos en el negocio (el límite inferior establecido por la ley). Será posible asegurar los riesgos de impago de los préstamos. Y el número de personas dispuestas a endeudarse aumentará, porque se confía más en las empresas que operan legalmente.

¿No deberíamos crear una MFO?

Será más difícil abrir un lavado de autos que registrar una organización de microfinanzas. Las actividades de estas organizaciones no son bancarias en el sentido legal de la palabra, por lo que no están obligadas a obtener licencias ni a tener un capital autorizado de miles de millones de dólares. Sólo que el formulario de presentación de informes es algo más complicado que el formulario estándar para empresarios.

Como forma de organización, el legislador nos ofrece una serie de opciones diferentes, pero en la gran mayoría de las organizaciones de microfinanzas se registran como LLC. Por tanto, el paquete de documentos a presentar a la oficina de impuestos es exactamente el mismo:

Declaración;
Certificado de registro estatal de una entidad jurídica;
Documentos constitutivos;
La decisión de crear una organización y aprobar los documentos constitutivos;
Decisión sobre la aprobación de los órganos de gobierno de la organización;
Certificado de dirección de la organización;
Información sobre los fundadores;
Pago de derechos estatales;
Extracto del Registro de Personas Jurídicas Extranjeras, si las hubiere entre los fundadores.

Lo único es que después del registro en el Servicio de Impuestos Federales, debe enviar una solicitud con copias de los documentos anteriores al Banco Central de la Federación de Rusia (cualquier sucursal más cercana) con una solicitud para incluir su organización en el registro unificado de organizaciones de microfinanzas. Por cierto, según la ley, las condiciones del préstamo deben publicarse en Internet, pero no especifica que sea necesario tener su propio sitio web, por lo que al principio puede alquilar espacio en algún recurso de terceros.
Para empezar, alquile entre 3 y 5 metros cuadrados en un centro comercial (entre 3.000 y 5.000 rublos en un centro regional). Compre una mesa (desde 2000 rublos), una silla (desde 700 rublos), un archivador (desde 3000 rublos), una impresora multifunción (desde 3000 rublos) y traiga una computadora o computadora portátil de casa. En cuanto a la publicidad, todo es muy individual; cada uno tiene su propio presupuesto de marketing. Como habrás adivinado, tú mismo harás el trabajo de director, contador y uno de los empleados. Como a veces todo el mundo necesita descansar, contrataremos a un segundo empleado. Las calificaciones no son importantes aquí, puedes llevar a un estudiante de 4º a 5º año al instituto, 15.000 rublos. quedará más que satisfecho. Como puedes ver, el capital inicial para montar un punto es barato. Es mejor dejar todos los demás fondos para préstamos, pero es necesario asignar al menos 200.000 rublos para estos fines. Luego, antes de fin de año, podrá obtener 1 millón de rublos, sujeto a una tasa del 2% por día y una tasa de no reembolso del 30%.

Un auditor viene a vernos.

Actualmente, el mercado de las microfinanzas está muy mal regulado. Las 151 leyes federales no estipulan sanciones estrictas contra las organizaciones, por lo que muchos jugadores honestos se quejan del gran número de "ilegales". Aunque últimamente el Banco Central de la Federación de Rusia presta mucha atención a los pequeños competidores de los bancos. En el segundo y tercer trimestre de 2014, se deberá depurar el formulario electrónico para recibir informes de las MFO (cuenta personal en el sitio web del Banco Central; a partir de julio de este año, los subordinados de Nabiullina podrán limitar las tasas máximas para préstamos y empréstitos sin garantía); . Y las tasas de interés infladas son el pan principal de las MFO. También es necesario preparar una decisión de la “Asamblea General de Participantes” (fundadores) para cada préstamo igual o superior al 10% del capital autorizado.

En principio, las OMF pueden ser auditadas de la misma manera que cualquier otra organización. Es decir, si un inspector encuentra violaciones de las normas de seguridad contra incendios en la oficina de la empresa, puede cerrar su negocio.

Por tu cuenta.

El cobro de deudas está fuertemente asociado con los “felices años noventa”. Pero últimamente los medios de comunicación están cada vez más llenos de informes sobre métodos criminales de liquidación de deudas. ¿Bandidos otra vez? No, esta vez se trata de prestamistas legales y registrados oficialmente.

Cualquier fundador de una MFO incluye inicialmente en su plan de negocios un riesgo de impago del préstamo del 10% al 15% y, a veces, al reducir el tiempo de verificación del deudor y aumentar la velocidad de emisión de dinero, ¡incluso un 30%! Pero, como ve, incluso después de calcular esta situación, desea devolver todo. Las OMF a menudo no cuentan con abogados ni fondos para los servicios de cobranza, por lo que tienen que arreglárselas solas. Bueno, vemos lo que sale de esto en las noticias.
Las grandes redes, junto con las instituciones bancarias, prefieren resolver las disputas con los clientes de manera civilizada: desde alguaciles hasta cobradores de deudas. Estos últimos generalmente compran deudas de organizaciones de microfinanzas, aunque a partir del 3% del valor del monto de las obligaciones. ¡En 2013, el volumen de deudas recompradas aumentó un 66%! Teniendo en cuenta la cantidad de retrasos en este tipo de empresas, la cooperación con los cobradores de deudas no hará más que fortalecerse.

Alto riesgo, alto margen.

Si en Moscú o San Petersburgo las IMF no son muy visibles, en las regiones literalmente inundan las calles. ¡En algunas ciudades hay más quioscos de “te doy dinero” que puestos de flores! No sólo la facilidad de registro atrae a nuevos empresarios a este negocio, sino también los altos ingresos. ¡El margen de beneficio medio es del 20%! ¿Qué otro tipo de actividad puede generar ingresos similares con un mínimo de inversión? Sin embargo, 10.000 rublos aportados para crear una LLC claramente no son suficientes para empezar a trabajar; se necesitan alrededor de 500.000 (según la evaluación de expertos del Centro Ruso de Microfinanzas). No debemos olvidarnos del alto nivel de deudas vencidas entre los clientes de este tipo de organizaciones.
Lo más importante es calcular de antemano y entender lo que tendrás que hacer. Según las estadísticas, al final una de cada diez organizaciones de microfinanzas registradas no concede ni un solo préstamo. Un sencillo procedimiento de cumplimentación de documentos asegura la entrada al mercado de muchos empresarios sin experiencia que, debido a la fuerte competencia y la falta de capital de trabajo, abandonan rápidamente el sector de las microfinanzas. Algunos quiebran debido al desarrollo de una red ineficaz de sucursales en lugar de una oficina que funcione con éxito.

En vista de la limpieza del mercado financiero y el endurecimiento de la legislación, ahora no es el mejor momento para crear una MFO. Si tiene confianza en sí mismo y los inversores potenciales están alineados, le aconsejo que organice un negocio como una franquicia de cualquier red federal. Por cierto, no hay que esperar a que llegue un benefactor con 1,5 millones. Puede crear un grupo de pequeños inversores que transfieran fondos a uno de ellos, quien celebrará un contrato de préstamo. Es incluso mejor si es un empresario individual, entonces, al estar en el "impuesto simplificado", tendrá que deducir no el 13% (ingresos), sino el 6% de los intereses. Pruébelo, no tenga miedo de correr riesgos, porque los prestamistas siempre han vivido en abundancia.

El sistema de microcréditos en nuestro país está experimentando hoy un auge increíble. A principios de año el valor del mercado era de 36 mil millones de rublos.

Los analistas afirman que a finales de este año su valor aumentará a 56 mil millones. Los estadísticos han calculado que el paquete inicial de microcréditos a la población se amortiza en sólo uno o dos meses.

Primeros pasos

Las oficinas en las que se puede pedir prestado una pequeña cantidad están creciendo en las grandes ciudades incluso más rápido que los hongos después de una cálida lluvia de verano. Pero, como en cualquier negocio privado, un empresario debe estar preparado para cumplir con la mayor precisión posible los requisitos que deben cumplir los empresarios de este tipo. Para empezar, una persona que va a ganar dinero con microcréditos debe responder varias preguntas.

¿Será competitiva la empresa seleccionada? (Hoy en día, cientos de empresarios conceden microcréditos).
¿Está dispuesto el fundador a seguir rigurosamente los requisitos de la ley?
¿Está dispuesto a soportar pérdidas si no se reembolsa una parte de los préstamos?
¿Cuánto dinero está dispuesto a invertir para abrir un negocio?

Habiendo entendido las respuestas por sí mismo y habiéndose familiarizado con el artículo 3 de la Ley Federal de la Federación de Rusia N 151-FZ del 02/07/2010, el empresario está listo para comenzar a registrar una entidad legal. Podría ser una fundación, sociedad, LLC u otro tipo de organización fuera del presupuesto que participe en una asociación sin fines de lucro.

¿Cómo abrir una empresa de microcréditos?

Iniciar un negocio no es muy diferente a organizar cualquier otro negocio propio y comienza con el papeleo. El empresario debe estudiar los documentos rectores, recoger los papeles necesarios, alquilar un local que cumpla con los requisitos de Rospotrebnadzor y la inspección de incendios.

Sólo hay una diferencia: una empresa que concede microcréditos debe estar inscrita en el Registro Estatal de Organizaciones de Microfinanzas. De lo contrario, sus actividades serán ilegales. Se requerirán una serie de documentos para obtener el permiso para operar.

Solicitud del propietario (con todos sus datos de contacto y pasaporte) para la inclusión de la empresa (firma, organización) en el Registro de Organizaciones de Microfinanzas.
Registro (copia) de una persona jurídica.
Información sobre los fundadores. Normalmente, una muestra de este documento se publica en los sitios web de las administraciones municipales. Dependiendo de la ciudad, las formas pueden variar ligeramente.
Decisión (copia) sobre la elección de los órganos de gobierno de la organización. Se compila en cualquier forma.
Paquete estándar de documentos: certificado de registro estatal de la empresa, estatuto, documentos constitutivos. El estatuto debe indicar necesariamente que una de las actividades de la empresa es la concesión de préstamos.
Documentos que acrediten el domicilio legal y real de la organización.

¿Cómo abrir un negocio de microcréditos para una persona que no es ciudadana de la Federación de Rusia? Además del paquete general de documentos, deberá aportar:

traducción de la Carta al ruso (junto con una copia en el idioma estatal del solicitante);
un extracto sobre la situación jurídica del solicitante, expedido en su país y traducido también a dos idiomas.

¿Qué es importante recordar?

Todos los documentos constitutivos deben dejar claro que los ingresos recibidos como resultado de la concesión de micropréstamos se gastarán en microfinanzas, caridad, educación o reembolso de créditos (préstamos) existentes.

Un empresario novato puede encontrar documentos de muestra en el apéndice de la Ley del Ministerio de Finanzas del 03/03/2011 No. 26 n.

Incluso antes de abrir un negocio de microcréditos, un empresario debe tener claro que la tasa estatal de apertura es de sólo 1.000 rublos. La multa por emisión ilegal de dinero es de 30.000.

Recopilar, recopilar y registrar todos los documentos necesarios no es fácil: requiere tiempo y muchos nervios. Por eso es mejor contratar abogados. No solo le evitarán largos viajes a las autoridades, sino que también le ayudarán a completar correctamente los documentos necesarios. Los costes estarán justificados en cualquier caso.

Razones del rechazo

Si el paquete de documentos se prepara sin defectos, después de 14 días naturales el organismo autorizado está obligado a inscribir la empresa en el Registro. Si existen motivos por los que no se puede satisfacer la solicitud, deben indicarse en la denegación por escrito.

Por lo tanto, al pensar en cómo abrir una empresa de microcréditos, un empresario debe ser meticuloso al estudiar los documentos rectores y seleccionar los documentos oficiales que deben presentarse a los organismos autorizados.

Los motivos del rechazo pueden incluir los siguientes factores:

Documentos incorrectamente completados.
Documentos que contengan información falsa.
Paquete incompleto de papeles requeridos.
Si la sociedad fue excluida del Registro, y no ha transcurrido un año desde el momento de su exclusión hasta la presentación de una nueva solicitud.

Al pensar en cómo abrir microcréditos, un empresario debe estar preparado para el hecho de que, por lo general, se necesitan entre 1 y 3 meses para recopilar los documentos, registrar una entidad legal y resolver el problema con los organismos autorizados. Además, llevará tiempo atraer clientes. La empresa emisora de préstamos comenzará a obtener sus primeros beneficios no antes de 3 o 4 semanas.

¿Cómo abrir un negocio de Microcréditos desde un punto de vista técnico?

Paralelamente a la preparación de los documentos, el empresario debe resolver cuestiones de competitividad de su futura empresa. Hoy en día existen muchas organizaciones que emiten pequeñas cantidades de dinero con intereses. ¿Cómo abrir “Micropréstamos” para no “agotarse” en los primeros meses? Después de todo, ¿las organizaciones de microfinanzas que no requieren (como los bancos) un gran paquete de documentos corren un gran riesgo?

Además, tendrás que pagar el alquiler del local y mantener al menos una plantilla mínima de empleados. Un plan de negocios elaborado por el propio empresario puede responder de manera precisa y correcta a la pregunta de cómo abrir "micropréstamos" para obtener ganancias.

En él, además de los puntos estándar sobre mantenimiento de personal, equipos, costes de alquiler, etc., es necesario tener en cuenta: al menos el 5% de los fondos prestados a los clientes nunca serán devueltos. Los expertos creen que en algunas zonas esta cantidad es incluso mayor. También habrá que tener en cuenta unos costes publicitarios muy elevados.